Software für das Kreditrisikomanagement
Frühzeitige Identifikation und Beurteilung von Kreditrisiken
Angesichts des Risikos zunehmender Kredithöhe und -ausfälle gilt es für Banken, risikorelevante Kreditgeschäfte rechtzeitig zu identifizieren und richtig zu steuern. Unsere Kreditrisikomanagement-Software unterstützt Finanzdienstleistungsunternehmen im Rahmen der Fiducia & GAD IT AG bei der Risikofrüherkennung, Bewertung, Steuerung und revisionssicheren Überwachung im Kreditgeschäft.
Herausforderungen des Kreditrisikomanagements
Aufgrund der gesetzlichen Mindestanforderungen an das Risikomanagement nach MaRisk ergeben sich für Banken im Kreditgeschäft folgende Herausforderungen:
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Implementierung eines Frühwarnsystems
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Ermittlung der Bestandsaufnahmeverpflichtung
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Strukturierte Sicherheitenbewertung im risikorelevanten Kreditgeschäft
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Einbindung von Forbearance-Maßnahmen in die Kreditprozesse
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Teilung des Kreditportfolios nach risikorelevant/nicht risikorelevant
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Unterjährige Fortschreibung der Einzelwertberichtigung (EWB)
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Risikoerkennung durch Kreditnehmerbilanzzahlen
Unsere moderne, webbasierte Anwendungssoftware dient der Prozessoptimierung im Kreditrisikomanagement und erfüllt die gesetzlichen Anforderungen an MaRisk-konforme Prozesse. Eine Anforderung der MaRisk ist es, unterjährig die in der Eckwertplanung festgelegten Werte zur Abschirmung von Kreditrisiken zu überprüfen. Zu diesem Zweck ist in der Kreditrisikomanagement-Software eine kalkulatorische EWB-Liste enthalten, die monatlich mit jedem Datenimport erstellt wird. Die MaRisk gibt außerdem vor, dass Zugeständnisse zugunsten des Kreditnehmers (Forbearance) bei den Verfahren zur Früherkennung von Risiken (BTO 1.3) angemessen berücksichtigt werden müssen. Des Weiteren hilft die Webanwendung bei der Gestaltung der Reporting-Prozesse und präzisiert die Dokumentations- und Aufbewahrungspflichten nach § 25a KWG.
Leistungsmerkmale der Kreditrisikomanagement-Software
Umfassende Filtermöglichkeiten
Auf Basis flexibler Filtermöglichkeiten sind umfassende Abfragen auf den kompletten Datenbestand möglich. Dadurch lassen sich bei der Kreditüberwachung einfach und schnell Kunden- und Kreditdaten-Analysen durchführen sowie verschiedene Berichte (Bestandsaufnahme, Stellungnahme, Beobachtungsliste) generieren und an die verantwortlichen Kundenberater übergeben. Mittels eigener, dynamischer Listen können Kreditüberwacher ihre Portfoliodaten für die Bestandsaufnahme nach verschiedenen Kriterien individuell festlegen.
Praxisorientiertes Workflowmanagement
Filial- oder Außendienstmitarbeiter können über Schnittstellen zu Lotus-Notes-basierten Zusatztools auf die Kreditrisikomanagement-Software zugreifen und mit den Kundendaten arbeiten. Die Versorgung der Daten wird auf Basis von Datenabfragen über Schnittstellendateien für den Import in die Datenbasis der Anwendung bereitgestellt.
Highlights
Risikofrüherkennungssystem
System zur Risikofrüherkennung für Banken zur Identifizierung, Beurteilung, Steuerung und Überwachung von Kreditrisiken.
Flexible Filtermöglichkeiten
Erstellung von Filterdefinitionen für die Auswertung des Kreditportfolios nach individuell festgelegten Merkmalen – ohne zusätzliche Kosten.
Moderne Webanwendung
Die Bedienoberfläche ist in jedem beliebigen Browser lauffähig, die Datenhaltung erfolgt in einer MySQL-Datenbank.
Eigene Listen
Banken können ihre Portfoliodaten nach individuellen Kriterien in Form von eigenen Listen erstellen und filtern.
Aufbewahrungspflichten nach § 25a KWG
Unterstützung bei der Gestaltung der Reporting-Prozesse und Präzisierung der Aufbewahrungspflichten nach § 25a KWG.
MaRisk-konform (AT 4.3.2)
Einhaltung der gesetzlichen Mindestanforderungen an das Risikomanagement nach MaRisk AT 4.3.2.
Screenshots unserer Kreditrisikomanagement-Software
Kundenliste
Die Liste beinhaltet alle Kunden, die aus den Bestandssystem in die Kreditrisikomanagement-Software übernommen wurden. Die Liste gibt die grundlegenden Steuerungen für die Segmentierung der Kunden wieder. Die Einzelkreditkunden können in die Gruppen Filiale, Berater, Branche, Risikogruppe sowie Bonitätsgruppe eingeteilt werden. Zusätzlich beinhaltet die Software eine Liste der Kreditnehmereinheiten mit den zugehörigen Einzelkunden.
Kundendetails
Die Details enthalten alle Informationen zu einem Einzelkunden. Hier werden drei aufeinanderfolgende Stichtage betrachtet: Der aktuelle Auswertungsmonat sowie die Jahresultimowerte der beiden Vorjahre. Dargestellt werden neben allgemeinen Kundeninformationen u.a. Daten zu Kreditsalden, Sicherheiten, zur Entwicklung des Kunden und zu dessen Umsätzen.
Bestandsaufnahmen-Bearbeitung
Entsprechend der Vorgaben der Musterarbeitsanweisung für die Intensivbetreuung und Problemkreditbearbeitung sind hier die Muss-Kriterien für eine Bestandsaufnahme abgebildet. Ist eines der festgelegten Merkmale erfüllt, ist eine Bestandsaufnahme durchzuführen und das Ergebnis zu dokumentieren.
Forbearanceliste
Die MaRisk gibt vor, dass Forbearance-Maßnahmen in die Kreditprozesse mit eingebunden werden müssen. In der Liste Forbearance werden alle im Bestandssystem erfassten Maßnahmen zum Kunden je Konto dargestellt.
Sicherheitenliste
Die Sicherheitenliste ist eine Übersicht aller Sicherheiten, welche aus dem Bestandssystem in die Kreditrisikomanagement-Software übernommen wurden. Sie enthält detaillierte Informationen zu den einzelnen Sicherheiten.
Kalkulatorische EWB-Liste
Eine Anforderung der MaRisk ist es, unterjährig die in der Eckwertplanung festgelegten Werte zur Abschirmung von Kreditrisiken zu überprüfen.
Zu diesem Zweck ist in der Kreditrisikomanagement-Software eine kalkulatorische EWB-Liste enthalten, die mit jedem Folgeimport erstellt wird.
Filterfunktionen
Alle Listen oder Berichte können durch Auswahl von vordefinierten Standardfiltern oder eigenen Filtern, welche sich mit individuellen Parametern erstellen lassen, angepasst werden.
Benefits
Anwender und Fachseite
- Umfassende Filtermöglichkeiten auf das komplette Kreditportfolio der Bank
- Über Schnittstellen können die Daten in den Lotus-Notes-basierten Zusatztools bereitgestellt werden
- Daten können, ohne aufwändige Einarbeitung in die komplexe Hauptanwendung, bearbeitet werden
- Dynamische Administration von Listen
- Kriterien für die Bestandsaufnahme, Stellungnahme sowie Beobachtungsliste können über Filter definiert und ausgewählt werde
IT- oder Bereichsverantwortliche
- Webanwendung, die in jedem beliebigen Browser lauffähig ist, die Datenhaltung erfolgt in einer Open Source MySQL-Datenbank ohne Lizenzkosten
- In die Anwendung integriert sind Oberflächen für die Anwendungskonfiguration sowie den Datenimport
- Einzelne Funktionalitäten, wie z.B. das monatliche Laden von Import-Daten, können automatisiert und zeitgesteuert durchgeführt werden
- Benutzerverwaltung mit integriertem Rollen- und Rechtesystem ist vorhanden
- Alle Listen und Berichte können in verschiedenen Formaten exportiert werden (Excel, CSV, PDF, HTML)
Entscheider bzw. Management
- Kreditrisiken lassen sich frühzeitig erkennen
- Gegenmaßnahmen können rechtzeitig eingeleitet und dokumentiert werden
- Kreditausfälle werden ggf. verhindert oder minimiert
- Kostengünstige Kreditrisikomanagement-Software, da nur ein einmaliger monatlicher Import der Kreditportfoliodaten in die Hauptanwendung notwendig ist und die Daten ohne weitere Kosten ausgewertet werden können
PASS Services
Welche Leistungen werden rund um die Softwarelösung angeboten?
- Voranalyse der Anforderungen, IT-Infrastruktur und vorhandener Geschäftsprozesse zur Integration der Anwendungssoftware
- Implementierung der Software mit Installation und Konfiguration
- Administrator- und Anwenderschulungen
- Prozessberatung, -leitung und -koordination
Häufige Fragen unserer Kunden
Allgemein
Es fallen monatlich Kosten für die Datenabfragen aus dem Bestandssystem an.
Die Kreditrisikomanagement-Software ist eine Webanwendung, deren Bedienoberfläche in jedem beliebigen Browser lauffähig ist. Die Datenhaltung erfolgt in einer MySQL-Datenbank. Diese muss auf einem Server installiert werden. Auf den Clients ist somit keine Installation notwendig.
Ja, die Software für das Kreditrisikomanagement beinhaltet eine Benutzerverwaltung mit integriertem Rollen- und Rechtesystem.
Die Datenversorgung erfolgt monatlich auf Basis von Abfragen aus dem Bestandssystem, die über eine Importschnittstelle in die Kreditrisikomanagement-Software importiert werden.
Die Kriterien für die Bestandsaufnahme, Stellungnahme sowie Beobachtungsliste können über Filter definiert und ausgewählt werden. Zusätzlich gibt es die Möglichkeit, durch die Erstellung von Filterdefinitionen, das Kreditportfolio nach individuell festgelegten Merkmalen auszuwerten.
Alle Listen und Berichte können in verschiedenen Formaten (z.B. Excel, CSV, PDF, HTML) exportiert werden.
Webserver-Anwendung (Portal) mit Datenbank, Dateiservice (Watcher-Dienst) für Excel- und OpenOffice Calc- Dateien sowie zwölf Zusatzmodule.
Nutzungsmodell
Bilanzsummen abhängig
Optimal geeignet für
Die Anwendungssoftware eignet für den täglichen Einsatz von jedem beliebigen Arbeitsplatz aus (Zugriffsberechtigung über Webbrowser auf den Server der Anwendung notwendig).
Art der Nutzung?
- Installation der Software auf einem Anwendungsserver sowie ggf. dem Lotus-Notes-Server
- Zugriff auf die Anwendungssoftware über einen Webbrowser
- keine lokale Installationen auf den Clients
Lizenzen
Unternehmenslizenz
Ist eine Wartung nötig?
Ja
Wartungskosten
Bilanzsummen abhängig
Ist eine Installation nötig?
Ja (1 PT)
Vorteile
- Daten liegen beim Kunden (Datenschutz)
- Server kann auf VM betrieben werden
- Kostenlose Datenbank (MySQL)
Preis
Lizenzpreis ist gestaffelt je nach Bilanzsumme