Payment Engine

Unsere Zahlungsverkehrsplattform für Banken und Unternehmen

Anbieter wie PayPal oder Apple Pay haben den Zahlungsverkehr verändert und neue Standards in Sachen Schnelligkeit, Einfachheit und digitaler Verfügbarkeit geschaffen. Für Unternehmen wächst damit der Druck, ihre internen Zahlungsprozesse grundlegend zu modernisieren.

PASSmultiPay ist dafür die richtige Lösung: eine leistungsstarke, automatisierte Zahlungsverkehrsplattform, die Zahlungen – einschließlich Echtzeitzahlungen – zuverlässig verarbeitet, Compliance-Anforderungen erfüllt und auch bei hohem Volumen jederzeit effizient bleibt.

PASS ist zertifizierter Routing and Verification Mechanism (RVM)

Als einer der wenigen zertifizierten RVMs bietet PASS zudem VoP-as-a-Service. Damit profitieren Banken und Unternehmen von geprüfter Qualität, höchster Sicherheit und einem klaren Zukunftsvorteil im Zahlungsverkehr.

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Hohe Performance

PASSmultiPay ermöglicht schnelle und effiziente Zahlungsverarbeitung auch bei großem Transaktionsvolumen.

Hoher Automatisierungsgrad

Unsere Plattform automatisiert Zahlungsprozesse, reduziert manuelle Eingriffe und spart Zeit und Ressourcen.

Regulatorische Sicherheit

Das System erfüllt Anforderungen wie DORA oder PSD2 und passt sich flexibel neuen Standards an.

Werden Sie jetzt aktiv: Echtzeitüberweisungen zuverlässig abwickeln

Seit 2017 ermöglicht das SEPA Instant Credit Transfer Verfahren (SCT Inst) Überweisungen von bis zu 100.000 Euro innerhalb von zehn Sekunden – rund um die Uhr. Dennoch machen Instant Payments aktuell nur ca. 20 Prozent aller Euro-Überweisungen aus (Stand: Q3/2024). Eine Gesetzesinitiative der EU-Kommission wird das nun ändern:

Alle Zahlungsdienstleister müssen Echtzeitüberweisungen in Euro anbieten
Gebühren dürfen nicht höher sein als bei Standard-SEPA-Zahlungen
Es gibt eine Pflicht zur Verification of Payee (VoP)
Ein täglicher Abgleich mit EU-Sanktionslisten ist vorgeschrieben

Jetzt unverbindlich anfragen

PASSmultiPay (PMP) bindet Kernbankensysteme, Banking-Apps und Zahlungsauslösedienste über moderne Webservices an. Die Plattform ermöglicht zudem die Durchführung und Verwaltung sämtlicher Zahlungsverkehrstransaktionen wie SEPA, TIPS oder T2. Alle Funktionen sind darüber hinaus auch manuell über eine intuitive grafische Benutzeroberfläche ausführbar.

Payment Engine Architektur — Architektur unserer Payment Engine

T2 Services

Zentrales Liquiditätsmanagement (CLM) mit Verwaltung von Haupt- (MCA) und Unterkonten (DCA) sowie Abwicklung von Zahlungen über das RTGS-System.

Instant Payment Services

Echtzeitüberweisungen rund um die Uhr mit Gutschrift innerhalb von 10 Sekunden auf das Empfängerkonto gemäß Vorgaben der Bundesbank.

AML-Check und Dispoprüfung

Automatisierte Prüfung auf Sanktionen und politisch exponierte Personen (PEPs) sowie regelmäßige Kontrolle von Kundendaten und Kontodeckung.

SEPA Services

Standardisierte, vollautomatisierte Abwicklung von Euro-Zahlungen im SEPA-Raum mit etablierten Nachrichtenformaten.

SWIFT Services

Abwicklung internationaler Zahlungen mit den neuen ISO 20022 Formaten – effizient durch hohen Automatisierungsgrad.

Verification of Payee (VoP)

IBAN-Namensabgleich des Empfängers, um Betrugsversuche durch falsche Kontodaten frühzeitig zu erkennen und zu verhindern.

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Zahlungsverkehrsstatistik

Dieses Modul übernimmt die Meldung statistischer Informationen an die Bundesbank, die diese unter anderem zur Überwachung der Zahlungssysteme nutzt.

KYC-Check

Der integrierte KYC-Check ermöglicht eine schnelle und intuitive PEP- und Sanktionslistenprüfung zur wirksamen Geldwäscheprävention. Nach Eingabe des Namens steht innerhalb kürzester Zeit ein Ergebnis-PDF bereit – ohne Unterbrechung des Kundengesprächs.

Banking-API für PSD2

Die PASS Banking API bietet umfassendes API-Management zur Einbindung von Drittanbietern gemäß PSD2. Sie umfasst Endpunkte für Kontoinformationen und Zahlungsauslösung, ein Administrationsportal sowie eine Sandbox für Entwickler.

IBAN-Check

Der IBAN-Check ist als Add-on in die Payment Engine integrierbar und bietet vier zentrale Funktionen:

Prüfung der IBAN-Prüfziffer (z. B. DE68),
Kontrolle von Format und Struktur gemäß SEPA-Standards,
länderspezifische Validierung sowie
Überprüfung der Prüfsumme der Kontonummer.

Virtuelle IBAN

PASS zählt zu den Pionieren bei der Bereitstellung virtueller IBANs. Einem Konto können dabei mehrere tausend virtuelle IBANs – auch als Pockets oder Unterkonten bezeichnet – zugeordnet werden, um Zahlungen eindeutig zuzuordnen und effizient zu verwalten. Besonders bei hohem Zahlungsaufkommen bieten sie Vorteile, etwa für die automatische Kundenzuordnung oder Vorgangstrennung.

Formatkonvertierungen

Viele Systeme arbeiten auch heute noch mit Kontonummer, BLZ und alten MT-Formaten. Der PASS Formatkonverter wandelt diese zuverlässig in IBAN und BIC sowie veraltete DTA-Formate in aktuelle ISO 20022-Formate wie PainPacs und Camt um.

Kontenabrufverfahren

PASS stellt gemäß den Vorgaben von BaFin und BZSt sicher, dass das Zentrale Kontenabrufverfahren jederzeit verfügbar ist. Software, Datenbank und Betriebsleistung werden von PASS bereitgestellt, der Betrieb erfolgt in zertifizierten Bankenrechenzentren in Deutschland.

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Technologie & Architektur

Individuell skalierbare Microservice-Architektur
Plattform- und Filialfähigkeit
SDKs für Entwickler zur Umsetzung individueller Partnerlösungen und digitaler Zahlungen
Offene Architektur – integrierbar in Kernbank- und Drittsysteme oder als Stand-alone nutzbar
Automatisierte Integrationstests, um Banken und deren Mitarbeiter zu entlasten

Benutzerfreundlichkeit

Ausfallrobuster 24/7- und 365-Tage-Betrieb
Intuitive Benutzeroberfläche
Integrierter Kunden-/Dashboard-Bereich
Optimal für Banken, FinTechs, Zahlungsdienstleister und Institutionen
Prozess- und Produkt-Konfigurator für Finanzinstitute und Zahlungsdienstleister, um eigene Zahlungsverkehrsprodukte erstellen zu können (ohne Softwareentwicklung)